Làm cách nào để tiết kiệm tiền tậu 1 căn nhà mục tiêu của không ít người trong cuộc sống hiện nay. Với các bạn trẻ thu nhập thấp, việc tìm được nhà là không hề dễ dàng, nhưng không gì là không có thể Bạn có tin Không ? Nếu biết Tiết kiệm tiền đúng bí quyết sớm muộn bạn cũng sẽ đạt được mục tiêu.
Tại sao tiết kiệm có thể giúp bạn mua được nhà mặc dù thu nhập thấp?
Nghe thì có vẻ vô lý nhưng…
Thử nhìn vào thực tiễn 1 chút.
Việc đạt được mục tiêu (như mua nhà) phần lớn tới từ tư duy của mỗi người.
Nếu bạn tin là bạn sở hữu thể làm được, bạn sẽ sở hữu một chút thời cơ để thành công. Nhưng nếu bạn ko tin là bạn làm cho được, chắc chắn bạn sẽ ko bao giờ đạt được điều mình muốn.
Tôi có quen 1 vài người bạn. Lúc mới ra trường, xuất phát điểm của họ khá rưa rứa nhau, hầu như đều bắt đầu bằng 1 công tác sở hữu mức lương ko cao.
Tuy nhiên sau 1 vài năm, mang 1 sự khác biệt rõ rệt giữa họ.
Khác biệt đó là gì?
Câu chuyện thứ nhất
Với mức lương ban đầu 10 triệu, cậu bạn này ko sở hữu thói quen tiết kiệm, mang bao nhiêu tiêu hết bấy nhiêu.
Cậu hài lòng mang cuộc sống này của cậu, vì cậu vẫn đủ tiêu đủ sống, vô lo vô nghĩ như vậy.
Sai vài năm, tuy mức lương của cậu đã nâng cao lên, nhưng vẫn như vậy, kiếm được rộng rãi hơn thì tiêu cũng đa dạng hơn, cuối cộng chẳng để ra được đồng nào.
Cho đến lúc lập gia đình, lúc này cậu ta mới ăn năn vì đã ko tiện tặn sớm hơn.
Không với tiền tích lũy, hai vợ chồng gặp cực kỳ nhiều khó khăn vì vẫn buộc phải trả tiền thuê nhà hàng tháng cộng vô thiên lủng những giá tiền khác.
Câu chuyện thứ hai
Cũng hao hao mới mức lương ban sơ 10 triệu, 1 người bạn khác của tôi luôn dành 10% lương mỗi tháng để tiết kiệm.
Thậm chí cậu còn tiêu dùng thêm 10% thu nhập của mình để đầu tư.
Nhờ việc tậu hiểu kỹ lưỡng và nắm bắt cơ hội, khoản đầu tư của cậu mang lại đa dạng lợi nhuận cao.
Vì vậy cộng với khoản tiết kiệm, sau 10 năm cậu đã mang thể mua được nhà cho mình và gia đình.
Bài học dành cho bạn?
Mỗi người đều sẽ với 1 vài mục đích tài chính nhất thiết để hướng đến. Nhưng bạn cũng thấy đấy, dù mục tiêu của bạn là gì…
…nếu bạn không hà tằn hà tiện sớm thì khả năng đạt được mục đích sẽ càng ngày một xa vời.
Vấn đề là bạn ko biết cần bắt đầu như thế nào?
Lên kế hoạch tằn tiện để đạt được mục tiêu
Để khởi đầu xây dựng 1 kế hoạch tiết kiệm, bạn nên bắt đầu bằng các bước đơn giản sau:
Bước 1: Xác định mục đích và thời kì đạt được mục tiêu
Mục tiêu của bạn sở hữu thể là một mục đích to như tự do tài chính, nghỉ hưu sớm, hoặc các mục tiêu nhỏ hơn như tậu nhà, chọn xe, dành dụm đám cưới…
Ngay sau khi xác định được mục tiêu, bạn cần xác định rõ khoảng thời gian muốn đạt được mục đích đó.
Ví dụ như bạn năm nay 23 tuổi, đang mang dự định mua nhà 2 tỷ trong 15 năm tới…
Bước 2: Xem xét khả năng tài chính của bản thân
Cụ thể.
Những vấn đề nên được bạn xác định rõ ràng đấy là…
…thu nhập hàng tháng, những khoản vay nợ ở thời khắc hiện tại, những khoản tằn tiện đang có…
Giả sử sau lúc kiểm tra tài chính của mình, bạn viết ra được cụ thể như sau:
- Thu nhập 20 triệu/tháng
- Bạn đã tiện tặn được khoảng 300 triệu
- Bạn chỉ gửi ngân hàng với lãi suất 7%/năm
Bước 3: Tính toán số tiền nên hà tằn hà tiện hàng tháng
Bạn chỉ nên dùng 1 vài công thức đơn thuần trên excel.
Như tỉ dụ ở trên.
Để mang được 2 tỷ đồng trong 15 năm tới, có tình hình tài chính của bạn…
Bạn sẽ buộc phải hà tằn hà tiện 3.63 triệu đồng/tháng, tương đương 18% thu nhập hàng tháng.
Không quá đa dạng cần không?
Bản thân tôi mỗi tháng vẫn luôn dành ra 20% thu nhập để tiết kiệm.
Tuy nhiên đây chỉ là 1 khía cạnh siêu nhỏ trong kế hoạch tiết kiệm.
Điều quan yếu là…
Bạn đã có bản kế hoạch cho mình nhưng thực hiện nó như thế nào?
Các phương pháp hà tiện tiền hiệu quả
Có siêu rộng rãi phương pháp kiệm ước đã được kiểm chứng.
Bản thân tôi cũng đã ứng dụng thành công sở hữu việc hài hòa những bí quyết tiết kiệm.
Trong đó cốt yếu tôi tiêu dùng hai phương pháp: JARS và 50/20/30.
Phương pháp JARS
JARS – cách theo nguyên tắc 6 chiếc hũ là một công thức quản lý tài chính cá nhân được vận dụng khắp thế giới từ hàng chục năm nay.
Phương pháp này do T. Harv Eker – bậc thầy trong các buổi diễn thuyết lĩnh vực tài chính, kinh tế và con người – nhắc tới trong cuốn sách Secrets of the Millionaire Mind (Bí mật tư duy triệu phú).
Người ta thường gọi bí quyết này là phương pháp 6 dòng lọ.
Theo phương pháp này, tôi đã chia đều thu nhập của mình cho 6 cái lọ biểu trưng cho 6 trương mục cá nhân như sau:
- Khoản ăn tiêu thiết yếu
- Tiết kiệm trong dài hạn
- Chi cho giáo dục
- Khoản hưởng thụ
- Quỹ tự do tài chính
- Phần cho đi
Thông thường mỗi khi nhận được bất cứ nguồn thu nhập nào (từ lương, thưởng, được tặng, bán đồ,…), tôi đều chia tiền tài mình theo đúng tỷ lệ và bỏ vào mỗi lọ tương ứng.
Cụ thể mỗi lọ như sau:
1. Khoản chi tiêu thiết yếu – NEC 55%
Có rất rộng rãi khoản mà mỗi chúng ta phải buộc phải chi trong cuộc sống hàng ngày như tiền thuê nhà, điện nước, ăn uống, đi lại…
Chiếc lọ thứ 1 chính là nơi cất giữ khoản tiền dành cho các ăn xài buộc phải thiết này.
Mỗi tháng tôi lại để 55% thu nhập của mình vào lọ này.
Tuy nhiên…
Khoảng thời kì đầu, khoản chi cần phải có của tôi hầu như đều vượt quá 55%. Vì vậy tôi đã phải điều chỉnh lại con số 1 chút, nhưng cũng ko để kéo dài lâu.
Sau đấy để con số trở lại theo đúng tiêu chuẩn, tôi đã chọn các kiếm thêm thu nhập bằng một vài bí quyết mà tôi sẽ nhắc đến trong phần sau.
2. Tiết kiệm trong dài hạn – LTSS 10%
Chiếc lọ thứ 2 này tôi tiêu dùng để đựng 10% thu nhập của mình mỗi tháng và không đụng tới nó trong một khoảng thời kì dài.
Bạn còn nhớ những mục tiêu mà tôi đã nói tới ở phần lập mưu hoạch không?
Đây chính là khoản tiền để dùng cho các mục đích đó.
Vì vậy…
Đừng tiêu chúng cho đến lúc đạt được mục tiêu hà tằn hà tiện của mình.
3. Chi cho giáo dục tập huấn – EDU 10%
Ngay từ ban đầu tôi đã xác định đầu tư vào bản thân là khoản đầu tư quan yếu nhất. Vì thế tất nhiên ko thể thiếu khoản tiền dành riêng cho giáo dục huấn luyện được.
Tại sao ư?
Bạn thử nghĩ mà xem…
Khi mà bạn học được phổ biến hơn, kỹ năng phải chăng hơn, chắc chắn giá trị bản thân sẽ được nâng cao.
Từ đấy mà việc thăng tiến hoặc tìm một công tác lương cao hơn sẽ dễ dàng hơn cực kỳ nhiều.
Vì thế chỉ với 10% thu nhập mỗi tháng, tôi dùng khoản tiền trong lọ này để chọn sách, đăng ký những khóa học online cũng như offline về nâng cao kỹ năng ảnh hưởng đến công tác của mình.
4. Khoản hưởng thụ – PLAY 10%
Đúng sở hữu tên gọi, tài khoản này sinh ra dành cho toàn bộ những nhu cầu về sở thích cá nhân của bạn…
…để bạn được “hưởng thụ”.
Đây cũng là khoản mà tôi say mê nhất, vì trong khoảng 10% thu nhập của mình, tôi sở hữu thể chọn bất cứ những gì mình muốn, tiêu khiển mang những cuộc vui mang bạn bè.
Thậm chí với những tháng tôi để dành dồn lại vài tháng và làm một chuyến du lịch, vừa để vui chơi vừa thư giãn giảm stress trong công việc.
Tuy nhiên khoảng thời kì đầu tôi với vượt quá ngừng một chút.
Điều này cũng khó giảm thiểu vì vốn là khoản chi tùy thích buộc phải đa dạng khi siêu khó kìm giữ được bản thân.
Nhưng việc này không hề rẻ 1 chút nào, vì thế những tháng sau đó tôi đã tìm mọi cách điều chỉnh và kiểm soát chặt chẽ khoản chi này.
Hãy nhớ…
Đây là một khoản chi tiêu bắt buộc, dù bạn mang “hà tiện” thế nào thì vẫn buộc phải để ra 1 phần cho bản thân.
5. Quỹ tự do tài chính – FFA 10%
Bạn có nhớ anh bạn đồ vật hai tôi đề cập ở trên?
Điều gì đã giúp anh đó tậu được nhà chỉ trong thời kì ngắn như vậy?
Một phần chính là nhờ khoản 10% này.
Về bản chất, chỉ bằng tằn tiện thôi bạn sẽ cần mất cực kỳ lâu mới đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Chính bởi thế siêu nên mang những khoản tiền như thế này để bạn kiếm thêm thu nhập ngoại trừ khoản lương nhất quyết hàng tháng của mình.
Cá nhân tôi cũng bỏ tiền trong khoản này để đầu tư vào 1 quỹ mở do không mang rộng rãi thời gian sắm hiểu chứng khoán để tự đầu tư.
Khoản đầu tư của tôi vẫn đang duy trì cực kỳ ổn định có mức lãi suất 15%/năm.
6. Khoản cho đi – GIVE 5%
Cho đi thì sẽ được nhận lại
Đó là 1 triết lý đã trở thành điều hiển nhiên trong cuộc sống. Có khoản dành cho mình thì hẳn là cũng nên để một khoản cho các người xung quanh mình.
Tôi thường dùng tiền trong khoản này để tìm quà cho gia đình, người thân, bạn bè…
Thi thoảng lúc mang các chiến dịch từ thiện khởi động ở địa phương, tôi cũng tham gia giúp đỡ.
Tại sao?
Bạn đừng nên nuối tiếc 5% này, nó ko thừa chút nào đâu.
Khoản tiền này ko chỉ giúp bạn có thêm niềm vui khi trợ giúp được người khác, mà có thể còn làm cho bạn nhận được đa dạng thuận tiện hơn nữa.
Chú ý:
Điều quan trọng nhất là gì?
Bạn ko được tiêu dùng tiền của lọ này bỏ vào lọ khác.
Bạn bắt buộc duy trì đúng tỷ lệ.
Nếu lọ nào thiếu, hãy điều chỉnh cắt giảm cho phù hợp.
Nếu với lọ thừa, hãy cứ để dành đấy và tiêu vào những tháng kế tiếp hoặc dùng cho những trường hợp khẩn cấp.
Phương pháp 50/20/30
Nếu bạn cảm thấy phương pháp JARS quá phức tạp so sở hữu bạn…
..thì cách 50/20/30 cứng cáp sẽ yêu thích có bạn. Nó siêu đơn giản và dễ áp dụng.
Vậy bí quyết 50/20/30 là gì?
Nhìn vào các con số bạn cũng mang thể dễ dàng đoán ra đấy là mức phân chia tỷ lệ.
Cũng như JARS, bí quyết này cũng chia phần thu nhập của bạn thành những phần khác nhau theo đúng tỷ lệ 50/20/30.
Có một thời kì tôi đã vận dụng thử cách này để so sánh.
Kết quả cho thấy hiệu quả của hai phương pháp là tương đối tương đương sở hữu nhau.
Cách thực hiện cực kỳ đơn giản.
50% cho những khoản tiêu pha cố định
Đây là một khoản tiền quan trọng bắt buộc luôn được ưu tiên bậc nhất và chiếm đông đảo hơn hẳn các khoản chi khác.
Bạn không bắt buộc tiêu dùng quá 50% thu nhập cho những khoản ăn tiêu này.
Vì đã từng ứng dụng JARS buộc phải việc để ra 50% cho khoản này ko khó lắm so với tôi.
Tuy nhiên có những người mới vận dụng lần đầu với thể sẽ không đơn giản.
Nếu như khoảng thời gian đầu ăn xài nhất mực của bạn vượt quá 50% thì hãy giảm bớt tiêu xài ở phần sau. Đặc biệt là giảm ở khoản tiêu pha linh hoạt.
20% cho những mục tiêu dài hạn
Các mục đích dài hạn ở đây theo những chuyên gia tài chính được chia khiến cho 4 loại chính…
…bao gồm trả nợ, tiết kiệm hưu trí, tạo quỹ dự phòng và đầu tư.
Khác có JARS, khoản này lên tới 20% vì nó bao gồm cả trả nợ.
Tôi đã trả được siêu đa dạng khoản nợ chỉ sở hữu việc bỏ tiền vào phần quỹ này.
Bạn bắt buộc khiến gì?
Bạn nên phân bổ tuyệt vời để đạt được đủ 4 mục tiêu trên.
Nếu bạn đang với đa dạng khoản nợ, với thể ưu tiên để dành phần này phổ biến hơn 1 chút để sớm trả hết nợ nần.
Nếu bạn thông suốt về đầu tư, hãy để phổ biến hơn một chút cho khoản đầu tư.
Khoản tiền này sẽ quyết định mai sau khi về hưu của bạn. Vì vậy đừng xem thường mà hãy tụ hội tần tiện thật nhiều.
30% cho những khoản tiêu xài linh hoạt
Hay còn được gọi là khoản ăn tiêu tùy ý.
Đừng nhầm khoản này mang tài khoản “hưởng thụ” của JARS vì 30% này sẽ bao gồm hầu hết các khoản chi không cố định.
Cũng chính do vậy mà khoản này chiếm tận 30% thu nhập.
Tuy nhiên cần chú ý vì với các ăn tiêu tùy ý nhưng không phân cụ thể.
Tại sao?
Bạn sẽ dễ bị tiêu quá giới hạn…
Vì thế bạn nên kiểm soát khoản chi này thật cẩn thận. Đừng để vượt quá con số 30% vì sẽ tác động đến các phần còn lại.
Lời khuyên dành cho bạn
Với mỗi người, điều kiện vận dụng sẽ khác nhau.
Vì vậy bạn hãy tự lựa tậu và điều chỉnh cho yêu thích có bản thân mình.
Bạn với thể ứng dụng một hoặc thậm chí cả hai phương pháp, nhưng buộc phải biết hài hòa sao cho không bị sai mục tiêu và vẫn hiệu quả.
Các mẹo tằn tiện đơn giản trong cuộc sống hàng ngày
Ngoài việc ứng dụng những cách đã nêu trên, tôi cũng muốn san sẻ mang bạn một số mẹo tôi thường tiêu dùng để tiện tặn trong cuộc sống hàng ngày.
Tuy các việc tưởng chừng nhỏ thôi nhưng trường hợp sở hữu thể tạo thành thói quen thì việc tần tiện đối mang bạn sẽ vươn lên là dễ dàng hơn bao giờ hết.
Sử dụng dụng cụ công cộng
Việc sử dụng phương tiện công cộng sẽ giúp bạn giảm bớt chi phí di chuyển vì tiền xăng dầu và bảo dưỡng dụng cụ cá nhân.
Tất nhiên là ở Việt Nam thì sử dụng phương tiện công cùng là còn tương đối hạn chế đối mang đa dạng người, nhất là sở hữu những người đã đi làm.
Tôi đã từng vô cùng ghét đi xe bus.
Vì vừa đông đúc, chật chội, lại vừa tốn thời gian.
Nhưng sau một tuần đi làm cho bằng xe bus, tôi nhận ra mình đã tần tiện được kha khá tiền xăng trường hợp sử dụng công cụ cá nhân.
Và lúc ấy tôi cũng đã quen hơn có việc đi xe bus.
Chỉ nên dậy sớm hơn 1 chút, đi bộ ra bến xe cũng là 1 phương pháp để tập thể dục lúc công tác bận rộn làm tôi ko có thời kì tập luyện.
Đồng thời trên xe, tôi cũng có thể có chút thời kì đọc một vài trang sách, tính toán lại một chút về các kế hoạch sắp tới,…
Tôi biết không cần ai cũng sở hữu thể áp dụng.
Nhưng trường hợp sở hữu thể, hãy thử chuyển qua dụng cụ công cộng một thời gian.
P/s: Sắp tới lúc có tàu điện trên cao (MRT) kiên cố tôi cũng sẽ thường xuyên sử dụng.
Thay đổi ngân hàng
Các ngân hàng hầu như đều mang các mức phí tổn khác nhau và còn tăng giá theo định kỳ.
Bạn mang muốn nhà băng nâng cao phí?
Tuy các mức tổn phí đó bình thường cũng chênh lệch không nhiều, nhưng nếu càng kéo dài thì càng thấy mình đã mất tương đối nhiều vào các khoản ko đáng.
Sau lúc thấy mức phí giao du tại ngân hàng tôi đang sử dụng tăng lên vượt quá mức bình thường, tôi quyết định chuyển qua tiêu dùng một ngân hàng khác.
Tuy ban sơ ko thấy được sự thay đổi rõ rệt lắm, nhưng khi cộng dồn lại tôi thấy mình cũng đã hà tằn hà tiện được 1 phần không nhỏ.
Ăn ở nhà thay vì ăn ngoài
Cái này chắc không phải giảng giải đa dạng thì bạn cũng hiểu tại sao ăn ở nhà lại kiệm ước hơn đúng không?
So có một bữa ăn bên ngoài, chắc chắn sẽ rẻ hơn nhiều lúc bạn mua các nguyên liệu và chế biến tại nhà.
Việc đổi thay thói quen ăn uống vừa giúp bạn tiết kiệm được chi phí, vừa đảm bảo những bữa ăn đủ dinh dưỡng và hợp vệ sinh.
Tận dụng những chương trình khuyến mãi, giảm giá
Tận dụng những ưu đãi giảm giá không với tức thị thấy bất cứ trang bị gì giảm giá cũng chi tiền chọn ngay.
Bạn chỉ nên chi tiền cho các thứ thật sự buộc phải thiết mang mình.
Nếu biết bí quyết tận dụng những ưu đãi và chương trình khuyến mãi, việc sắm sắm sẽ tần tiện hơn siêu nhiều.
Học bí quyết từ khước các thứ vượt quá khả năng
Trước lúc tậu một món đồ (có thể gọi là xa xỉ)…
…hãy cân kể lại xem mình với thấy nó nên thiết không?
Và khả năng tài chính của mình với đủ để chọn nó ngay không?
Đừng quên rằng bạn đang có một bản kế hoạch.
Bạn hãy suy nghĩ thật kỹ xem trường hợp mình bỏ tiền ra tậu món đồ đấy liệu sở hữu tương tác gì đến kế hoạch của mình hay không.
Nếu là tôi.
Khi mà tôi đích thực thích món đồ đó…
…tôi sẽ coi xét lại khoản tiền trong khoản tiêu xài tùy thích và đưa nó vào mục đích ngắn hạn để tiết kiệm cho món đồ đó.
Lên danh sách những đồ buộc phải tìm trước khi đi tìm sắm
Đã bao giờ bạn rơi vào cảnh huống lúc đi chọn đồ, bạn tìm vô cùng phổ biến đồ không bắt buộc thiết trong khi các thiết bị mình cần lại bỏ quên không chọn chưa?
Chính vì các tình huống ấy siêu hay xảy ra, buộc phải bạn buộc phải chuẩn bị cho mình một list những đồ bắt buộc tậu và chỉ tậu các đồ trong list đó.
Việc sắm tìm đôi khi bị tác động bởi tâm trạng.
Vì vậy lên danh sách trước có thể giúp bạn giảm thiểu được cám dỗ lúc nhìn thấy các món đồ ko liên quan khác.
Lời kết
Để ổn định cuộc sống, việc tiết kiệm tiền không chỉ cần thiết mà còn phải bắt buộc phát triển thành thói quen của bạn.
Nếu bạn có thể khiến hà tiện trở nên thói quen, đồng thời có bí quyết và kế hoạch cụ thể, sớm muộn bạn cũng sẽ đạt được mục tiêu, dù là tìm nhà hay bất cứ mục tiêu gì đi nữa.
Vậy tại sao ko bắt đầu tùng tiệm ngay hôm nay?
