Khi được hỏi: “Điều gì làm ngài vươn lên là 1 trong số những người đàn ông giàu với nhất thế giới?”
Warren Buffett đã giải đáp rằng:
- Thứ nhất, nước Mỹ với những thời cơ tuyệt vời.
- Thứ hai, nhờ gene tốt, tôi mang thể sống lâu.
- Thứ ba, ấy là LÃI SUẤT KÉP.
Vậy lãi suất kép là gì? Và khiến thế nào mà nó có thể giúp Warren Buffett trở lên giàu có?
Hãy cùng mình tìm hiểu qua bài viết này.
Tài chính cá nhân là gì? Quản lý tài chính cá nhân toàn tập với quy tắc 50/20/30
Lãi suất kép là gì?
Hiểu đơn giản:
Lãi suất kép là việc bạn tái đầu tư số tiền lãi nhận được. Số tiền lãi này sẽ được cộng lại vào vốn gốc ban đầu để tiếp tục chu kỳ đầu tư tiếp theo
Hay chúng ta vẫn thường gọi là “lãi má đẻ lãi con”.
Giả sử, bạn gửi tiện tặn 100 triệu đồng, mang lãi suất 7%/năm trong vòng 5 năm. Số tiền lãi cuối mỗi năm khi đấy sẽ được gộp vào tiền đầu tư ban sơ để tiếp tục tính lãi.
Số tiền bạn mang được sau 5 năm sẽ được biểu thị qua bảng tính sau:
Đvt: Triệu đồng
Công thức tính lãi suất kép
Như vậy, từ 100 triệu đồng ban đầu, với lãi kép, bạn sẽ thu về 140.3 triệu đồng sau 5 năm.
Ta sở hữu công thức tính lãi suất kép hàng năm như sau:
A = P x (1 + i) ^ n
Trong đó:
A: Giá trị nhận được trong tương lai
P: Số tiền gốc (đầu tư ban đầu)
i : Lãi suất danh nghĩa (%)
n – số kỳ tính lãi
Áp dụng công thức này vào tỉ dụ trên – thì bạn cũng sẽ thu được kết quả tương tự:
A(5 năm) = 100 x (1 + 7%) ^ 5 = 140.3 triệu đồng
Sức mạnh lãi suất kép
Từ công thức tính lãi kép, bạn có thể thấy 3 khía cạnh tác động đến giá trị nhận được trong tương lai đấy chính là:
- P: Số tiền gốc (đầu tư ban đầu)
- i : Lãi suất danh nghĩa
- Và n – Số kỳ tính lãi
Số tiền gốc (đầu tư ban đầu) – Hãy bắt đầu tiết kiệm/đầu tư từ hôm nay
Dễ thấy, có cùng một mức lãi suất và số kỳ tính lãi, thì số tiền đầu tư ban sơ càng lớn, số tiền bạn thu được trong tương lai sẽ càng lớn.
Tuy nhiên, trên thực tế, với siêu nhiều thanh niên lại không mang khái niệm “tiết kiệm”.
Sau lúc lĩnh lương tháng thì việc đầu tiên họ mà họ nghĩ tới là chi tiêu, tậu sắm… thay vì trích ra một khoản tiền (nho nhỏ thôi cũng được) để tiết kiệm/đầu tư.
Hãy nhớ:
Không quan trọng là bạn mang bao nhiêu tiền trong túi, mà điều quan trọng là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền và làm cho số tiền đó sinh sôi và nảy nở phổ biến hơn
Lãi suất càng cao, lợi nhuận càng lớn
Bên cạnh số tiền đầu tư ban đầu, mức lãi suất (trong dài hạn) cũng là 1 khía cạnh quan trọng thúc đẩy đến số tiền mà bạn sẽ nhận được trong tương lai.
Giả sử sở hữu 3 bạn là A, B, C tiết kiệm được 100 triệu đồng/người. Và quyết định sẽ đem số tiền này đi đầu tư.
Cụ thể:
- A gửi tần tiện có lãi suất 6%/năm
- B đầu tư trái phiếu sở hữu lãi suất 9%/năm
- C đầu tư vào cổ phiếu sở hữu lợi suất (kỳ vọng) 15%/năm
Thời gian đầu tư là 15 năm. Và cả 3 người bạn này đều sẽ tái đầu tư số tiền lãi mà mình nhận được sau mỗi năm.
Sau 15 năm thì số tiền mà A (lãi suất kép 6%/năm) và C nhận được (lãi suất kép 15%/năm) đã sở hữu sự chênh lệch hơi lớn. Gấp 3.39 lần.
Như vậy, lãi suất càng lớn, thì số tiền bạn nhận về sẽ càng cao.
Tuy nhiên…
Lợi nhuận càng cao, rủi ro càng lớn
Do đó, bạn sẽ nên bắt buộc đánh giá chừng độ bằng lòng rủi ro của bản thân mình, để tậu thấy kênh đầu tư phù hợp, có mức lợi nhuận phù hợp.
Ví dụ, bạn là người ưng ý sự ổn định, muốn an toàn vốn và không mang phổ biến tri thức về thị trường chứng khoán…
…thì hình thức “gửi tiết kiệm” sở hữu thể sẽ yêu thích sở hữu bạn hơn là đầu tư cổ phiếu (lợi nhuận hấp dẫn nhưng có rủi ro).
Số kỳ tính lãi – Thời gian càng dài, hiệu quả càng cao
Trên thực tế, lúc áp dụng lãi kép, vài năm đầu với thể bạn sẽ ko thấy với sự khác biệt quá lớn.
Nhưng ví như như bạn nhẫn nại và với kỷ luật, sau khoảng 20, 30 năm, số tài sản sinh ra sẽ kinh khủng đến bất ngờ.
Với số tiền ban sơ là 200 triệu, lãi suất 6.5%/năm…
Thì sau 30 năm (vào năm 2050) bạn đã mang trong tay hơn 1.3 tỷ đồng.
Hẳn phổ biến bạn khi này sẽ tự nhủ: “OK, vậy năm sau mình sẽ bắt đầu tiết kiệm/đầu tư!”
Nhưng chính sự trì hoãn này lại là 1 sai lầm nghiêm trọng.
Bởi chỉ cần trì hoãn một năm thôi, thì số tiền bạn nhận được đã sở hữu sự dị biệt hơi lớn.
Nếu như bạn trì hoãn một năm, thì số tiền bạn nhận được vào năm 2050 là hơn 1.3 tỷ, giảm 6.2%.
Nhưng trường hợp sự trì hoãn này là 15 năm bạn đã đánh mất đến hơn 61.1% rồi.
Vậy nên:
Bạn khởi đầu tiết kiệm số tiền bao nhiêu không quan trọng bằng việc bạn tùng tiệm từ sớm. Sự phân vân là nhát dao giết thịt chết cơ hội
Bottom lines
Như vậy, sức mạnh của lãi kép ko nằm ở tiền mà nằm ở thời gian. Thời gian càng lâu thì tiền càng sinh ra nhiều tiền.
Có thể số tiền ban đầu của bạn ko quá to hay mức lãi suất ko cao, nhưng…
…chính thời kì sẽ là công cụ tuyệt vời giúp biến đổi khối tài sản của bạn trở thành khổng lồ.
Quy tắc 72 trong lãi suất kép
Để khai phá logic được sức mạnh lãi suất kép…
…theo mình, bạn không thể xem nhẹ luật lệ 72 trong đầu tư.
Quy tắc 72 là công thức để xác định khi nào tiền hoặc khoản đầu tư của bạn sẽ nâng cao lên gấp đôi có bất kỳ mức lãi suất nào.
Thời gian tiền đầu tư nâng cao gấp đôi = 72 : Lãi suất
Mình lấy 1 tỉ dụ đơn giản:
Bạn muốn biết sau bao lâu thì số tiền trong trương mục của mình sẽ nâng cao gấp đôi với mức lãi tiền gửi nhà băng 8% hiện tại?
Câu giải đáp là lấy 72 chia cho 8, kết quả là 9. Tức sau 9 năm nữa thì số tiền của bạn sẽ tăng lên gấp 2 lần.
Ngược lại:
Bạn cũng mang thể tính nhanh ra mức lãi suất phải thiết để gấp đôi số tiền hiện mang sau một số năm nhất định.
Đơn giản:
Lấy 72 : số năm.
Quá một thể lợi!
Vận dụng lãi suất kép cho đầu tư chứng khoán
Lãi suất kép sở hữu thể vận dụng vào mọi thứ, trong đấy có đầu tư chứng khoán.
Hãu đầu tư vào cổ phiếu của những công ty sở hữu hoạt động buôn bán ổn định, chi trả cổ tức cao và đều đặn hàng năm.
Khi đó, bạn có thể sử dụng cổ tức nhận được này để tái đầu tư vào chính doanh nghiệp. Nhằm nhận được khoản tiền to hơn trong tương lai.
Đó chính là sức mạnh kỳ diệu của lãi suất kép trong đầu tư chứng khoán.
Bonus: Công thức thần kỳ 1% trong cuộc sống
Công thức 1% này sở hữu nghĩa là:
Mỗi ngày tìm mọi cách tốt hơn 1% so sở hữu hôm trước sẽ giúp bạn trở nên người chiến thắng
Nhưng vì sao lại vậy?
Hãy coi bản thân chúng ta đang là con số 1.
Chỉ nên mỗi ngày chúng ta cố gắng học thêm, làm thêm 1% những điều bổ ích, giúp bản thân thấp hơn so có ngày hôm qua…
…thì sau một năm chúng ta đã không còn là con số một của ngày nay nữa. Mà là phiên bản thấp hơn 37,8 lần
(1 + 1%) ^ 365 = 37.8
Thật lý tưởng đúng không?
Đó mới chỉ là 1% sau 1 năm, chứ chưa buộc phải là sau 5 năm, 10 năm hay 20 năm.
Thời gian càng dài, thì bạn sẽ càng thấy mình tăng trưởng một cách thần kỳ.
Nhưng, ngược lại…
Nếu bạn chủ quan, phấn đấu kém đi 1% so có hôm qua, thì chỉ sau 1 năm:
(1 – 1%) ^ 365 = 0.03
Bạn sẽ giật lùi 97% !!!
Lúc đó, với thể bạn sẽ tiếc một thời đã qua đó…
Vậy nên, hãy cố gắng tốt hơn 1% mỗi ngày bạn sẽ trở nên người thành công trong cuộc sống sớm thôi!
